La trésorerie est souvent placée sur des comptes qui ne rapportent rien ou très peu.
Un enjeu qui nécessite une expertise
Bien gérer son entreprise passe nécessairement par une bonne gestion de sa trésorerie. Or de nombreuses entreprises ne placent pas leur trésorerie et la
laissent dormir sur un compte bancaire qui ne rapporte rien.
Placer l’excédent permettra de tirer des revenus de l’investissement, de sécuriser, de diversifier la trésorerie et d’améliorer les résultats financiers de l’entreprise.
Les critères à prendre en compte
Durée du placement
Horizon établi selon les besoins de l’entreprise à court, moyen ou long terme
Montant du placement
correspond à la part de trésorerie excédentaire que vous souhaitez placer
Disponibilité des fonds
Possibilité d’opter pour un placement disponible ou bloqué sur une certaine durée
Couple rendement et risque
Identifier le risque que vous prenez et le rendement espéré
Les solutions de placements
Les comptes à terme
Placements court terme de l’excédent sur un compte bancaire rémunéré
Avantages
Capital garanti et disponible à tout moment
Inconvénients
Rendement très faible (entre 0,5% et 1% par an)
Les comptes titres
Ils permettent d’investir sur différentes classes d’actifs avec une grande souplesse et rapidité
Avantages
- Disponibilité permanente
- Architecture de frais déductible du résultat financier
- Espérance de rendement en fonction de son profil de risque
Inconvénients
Volatilité très importante
Le contrat de capitalisation
C’est l’équivalent d’une assurance-vie pour les entreprises ou les associations
Avantages
- Contrat souple qui s’adapte au profil de l’investisseur et en fonction de la performance recherchée
- Capital disponible à tout moment
- Rendements plus élevés
Inconvénients
Ticket d’entrée selon les assureurs (généralement 100.000€)
Les SCPI
Achat de parts de société en échange de versements de loyers sur une période donnée
Avantages
- Risque moins élevé
- Hors marchés financiers
- Rendements importants et réguliers
- Investissement en pleine propriété ou usufruit temporaire
Inconvénients
Durée d’investissement longue (+de 5 ans)
Le crowdfunding
Financement de projets d’autres entreprises en échange d’un taux d’intérêt sur le montant prêté
Avantages
- Rendements importants pouvant aller de +5% à +10% par an
- Placement à court, moyen et long terme
Inconvénients
- Placements risqués
- Titres non liquides pendant le placement
Conclusion
Les investissements en trésorerie sont un sujet complexe dont les enjeux nécessitent une expertise
Identifier les critères, les besoins et les objectifs de la société sont nécessaires pour optimiser la gestion de la trésorerie
La diversification des solutions mises en place va permettre de faire fructifier l’épargne et d’améliorer les performances financières de l’entreprise
Nous vous conseillons de faire appel à un de nos experts en gestion de patrimoine pour vous guider dans le choix des différentes solutions existantes
